Si has llegado hasta aquí es porque estás interesado en conocer qué es la reunificación de deudas, cómo se solicita y qué ventajas e inconvenientes tiene.
Antes de conocer en detalle este concepto y la vía para “aligerar” la gestión de las deudas personales o familiares, te recomendamos que cuentes con el asesoramiento de un abogado experto en deudas.
Contar con un especialista en gestión de deudas hará que puedas conocer un mayor abanico de posibilidades y opciones para gestionar esta cuantía e incluso negociarlas por ti y tus intereses.
Si quieres información experta, no lo dudes y consulta a Lex4you, un equipo de abogados especialistas en deuda que podrán informarte sin compromiso de todas tus opciones dependiendo de tu caso concreto.
¿Qué es la reunificación de deudas?
De manera sencilla, si tenemos que responder a la pregunta “qué es la reunificación de deudas” diríamos que es una forma de agrupar la deuda e incluso reducir la cuantía de los pagos. Es decir, una forma de reducir la cantidad a pagar cada mes por tus deudas.
La reunificación de deudas es una estrategia financiera consistente en agrupar todas las deudas de una persona en un único préstamo.
De esta manera consigues simplificar la gestión de los pagos de manera mensual e incluso reducir la cuota a pagar, a cambio de formalizar un nuevo préstamo, que puede incluir aumentar el plazo de amortización o incluso incluir algún tipo de carencia.
Aquí pueden estar englobadas deudas de préstamos personales, tarjetas de crédito, hipotecas, etc, que se incluirían en la nueva operación.
Es importante resaltar que la reunificación de deudas no elimina la deuda, sino que reorganiza las deudas actuales para darles una nueva estructura con plazos y condiciones nuevas. Así se consigue aligerar la “carga” del deudor en un momento complicado. .
¿Cuándo es conveniente realizar una reunificación de deudas?
Aunque es una herramienta útil para algunos casos concretos, no siempre es la mejor solución.
Una vez que comprendemos y sabemos qué es la reunificación de deudas, vamos a ver cuándo es conveniente solicitarla:
- Deudas de pequeño importe:
Cuando hay varias deudas con tipos de intereses elevados, la reunificación puede ser buena para renegociar el tipo de interés.
- Cuotas elevadas:
Si la suma de todos tus préstamos o deudas se hacen difíciles de afrontar, la reunificación puede hacerte reducir el pago mensual para aligerar la carga financiera.
- Evitar el impago:
Si los diversos pagos se hacen difíciles de asumir, es una gran opción para restablecer la negociación y evitar incurrir en impago o morosidad.
- Si se tienen ingresos estables:
Si el problema es la cantidad mensual a asumir y no tanto los ingresos, esta puede ser una buena opción.
Si se decide realizar una reunificación de deuda, hay que tener en cuenta que puede conllevar pagos adicionales, como los gastos de cancelación o amortización anticipada de un préstamo y los gastos de una nueva hipoteca como por ejemplo si ésta tiene comisión de apertura, gastos de tasación etc.
Ventajas e inconvenientes de la reunificación de deudas:
Para hacer un resumen de los pros y contras, vamos a ver las ventajas e inconvenientes de la reunificación de deudas:
Como acabamos de ver, algunas ventajas serían:
- Simplificar los pagos
- Reducción de la cuota mensual
- Mejores condiciones (intereses o plazos de amortización)
- Evitar impagos
Inconvenientes:
- Aumento del plazo de pago
- Gastos adicionales, como posibles comisiones de apertura o gastos de formalización.
- Mayor coste de la deuda al aumentar los intereses
- Requisitos de solvencia, para poder solicitarlo se debe volver a revisar la situación financiera de la persona, es decir, está sujeta a un nuevo análisis de riesgo.
Reunificación de deudas o Ley de Segunda Oportunidad
¿Qué es mejor: Reunificar deudas o la Ley de Segunda Oportunidad? Es una pregunta muy recurrente que recibimos en nuestro bufete como expertos en gestión de deudas.
De manera muy “rápida” podemos decir que la Ley ofrece una “segunda oportunidad” a personas físicas para poder negociar la deuda con sus acreedores, y por tanto, a diferencia de la reunificación vamos a poder reducirla o incluso, eliminarla.
Aunque como decimos depende de cada caso concreto, la Ley de Segunda Oportunidad te permite optar a una condonación la deuda, mientras que la reunificación implica que nos volvamos a “endeudar” con un nuevo préstamo para gestionar las diferentes deudas que tengamos, aumentando el tiempo para acabar de pagar y, a además, en algún caso, con incremento del coste por los gastos extras e intereses.
Es importante valorar las opciones con un especialista y ver qué alternativa es más adecuada en cada caso. Por ello, como decíamos al comienzo del artículo, es interesante consultar a despachos de abogados especializados como Lex4you para aconsejarte sobre tu caso concreto.
Ya hemos visto qué es reunificar deudas, pero si quieres obtener mayor información sobre la Ley de Segunda Oportunidad te invitamos a que visites nuestro post sobre este tema.
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